国家外汇管理局陆磊：货币数字化为央行货币政策工具创新提供新空间

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数字金融创新崛起

近些年，数字金融领域发展迅速，移动支付、NFT等新兴事物迅速崛起。这些创新使得传统金融活动得到提升，显著减少了交易成本。举例来说，如今人们只需一部手机就能轻松完成消费、转账等操作。同时，在风险管理方面也变得更加高效，能够更准确地把握需求，从而引领金融服务发生重大变革，开启了金融活动的新纪元。

数字金融的创新带来了交易效率的提高，同时也让生活模式发生了转变。对企业来说，它减少了运营开销，加快了资金流动。对个人而言，消费和支付变得更为方便，生活品质有了显著提升。总之，数字金融创新已经深入到我们生活的各个角落，对经济和社会产生了重大影响。

数字普惠作用重大

数字普惠金融在金融行业扮演了关键角色。它填补了金融机构管理上的不足，使得更多的人能够接触到金融服务。以往，偏远地区的居民难以获得正规的金融服务，而现在，他们可以通过数字方式便捷地处理各类业务。数字普惠金融拓宽了金融服务的范围，使得金融市场变得更加公正。

数字普惠金融在增强金融服务普及性上扮演了关键角色。它借助数字平台，简化了服务流程，使得小型企业和低收入人群也能享受到必要的金融援助。这样的举措对于推动经济增长、减少贫富分化有着至关重要的作用，有助于打造一个更为开放和持久的金融环境。

金融监管数字化探索

外汇局在金融监管数字化领域进行了积极探索。他们强化了数字外汇管理系统的构建，并建立了全国性的外汇数据分析研判机构。通过推进外汇风险交易信息的收集工作，他们提高了非现场监管的数字化和智能化程度。此举旨在减少现场监管的开支，并提升监管工作的效率。

监管部门通过“数字外管”系统，可以更迅速、精确地掌握信息。全国外汇数据研判中心宛如一位高智能的决策助手，为监管决策提供数据依据。对外汇风险交易报告的搜集，有助于及早发现可能的金融风险，并提前实施预防措施，确保外汇市场的平稳运作。

货币数字化面临挑战

货币数字化是一项充满挑战的工作。现阶段，央行发行的数字货币主要用于替代现金进行支付，它是一种无利息的高效货币。尽管数字货币的编程特性使得它能够搭载利率智能合约，从而有可能演变为广义货币，但这一点却是全球众多中央银行共同需要解决的问题。

实现这一变革，面临众多技术、政策及市场难题。技术层面，必须保障智能合约的安全与稳定；政策方面，需妥善处理各方利益；市场层面，则需引导公众逐步接纳并适应新型货币形式。每个挑战都需予以重视并妥善解决。

多边央行数字货币桥进展

我国在多边央行数字货币桥项目上实现了重要进展。该项目利用央行数字货币打造了一个简化的跨境支付体系，确保了支付的安全、快速和普遍性。使用数字货币进行国际支付，可以显著减少所需时间和费用，这对促进国际贸易与金融交流具有深远影响。

该项目吸引了众多国家与地区的关注，各国携手研究数字货币在跨境支付领域的运用。目前，项目已取得初步成效。随着项目的持续深入，有望对现有的国际支付体系产生变革，推动全球经济更紧密地融合与发展。

关注金融新技术风险

数字技术在金融领域的应用存在不少风险。比如，可能会遇到信息信任度下降、隐私保护困难等问题。此外，高频智能交易还可能引发市场波动。因此，我们必须高度重视这些非传统风险，加大研究力度，以避免技术创新对金融行业造成严重影响。

信息信任一旦遭遇数据泄露等状况，便会大大削弱用户对金融机构的信任。隐私保护若不到位，用户的权益也会受损。此外，高频智能交易的不稳定性还可能造成市场的剧烈震荡。因此，在推进金融技术发展的同时，必须加强风险防控。

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