2023中国国际金融年度论坛：穆长春探讨央行数字货币诞生及升级方向，数字人民币实现体系大升级

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数字经济下现钞与支付工具的变迁

数字经济时代，电子支付工具发展迅速，正逐渐取代现金。网络技术、移动支付和数字经济的持续发展，使得电子支付越来越普及，现金的使用场景逐渐减少。过去出门得携带钱包，如今只需一部手机即可完成支付。以一线城市为例，众多商场和超市已开始接受电子支付。展望未来，电子支付工具或许将全面替代现金。

数字人民币的升级意义

数字货币对支付和发行系统带来了重大变革。它巧妙地结合了现金的归属感和匿名性，以及电子支付手段的便利性和可追踪性。以数字货币进行支付，既能拥有现金的归属感，又能像电子支付那样轻松查看交易记录。因此，它成为了适应数字经济的普遍支付手段，为经济活动增添了更多优质选择。

提现选择在数字时代的必要性

电子支付正变得越发常见，然而在这个信息化的时代，我们仍要确保储户有权自主选择提取现金，即获取央行发行的电子货币。每个人的需求各异，有些人依旧偏好使用现金。例如，部分老年人更倾向于使用现金。设立央行数字货币的提取途径，有助于更全面地满足各类人群的支付需求，同时确保他们的权益得到保护。

零售场景下的数字人民币应用

数字人民币在零售领域率先进行了技术革新。有人觉得它仅适用于小额交易，但这种看法并不准确。批发与零售的差别并不在于交易金额的多少，而在于业务本身的特性。目前，许多零售店开始广泛采用数字人民币进行支付，使得交易过程更加简便。此外，钱包服务商及运营人员需强化合规观念，切实遵循监管条例，确保支付过程的安全可靠。

支付市场监管模式的延续

在数字人民币推广期间，支付环节的商业行为和监管体系无需作大调整。各方参与者需各司其职，依据既定的监管职责和权限，对相关机构和功能实施监管。这样做有利于维护市场稳定，防止数字人民币的引入引发市场剧烈震荡。比如，现行的支付机构监管规则依然有效，确保市场秩序得以维持。

数字人民币与现有系统的衔接

银行间支付和商业银行业内系统运行稳定，足以应对经济快速发展。就资源利用效率而言，无需用央行数字货币系统替换现有体系。相反，数字人民币与现有电子支付工具及商业银行存款实现无缝对接，确保支付流程顺畅。这好比多条道路交织https://www.chuangdali.com，让资金流转更加便捷高效。

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